Si planeas vivir en México, trabajar o comprar una casa aquí, una cuenta bancaria local te brinda servicios esenciales para ayudarte a administrar pagos y operaciones bancarias diarias.

Para abrir una cuenta aquí, debes ser residente legal en México y debes acudir en persona a una sucursal bancaria mexicana para hacer una solicitud.

Comprobante de residencia legal en México

Casi todos los bancos mexicanos requieren que las personas que soliciten abrir una cuenta bancaria tengan estatus de residencia legal en México y pedirán ver una tarjeta de residencia, Residente Temporal o Residente Permanente. También necesitarás tu pasaporte actual y otros documentos (ver más abajo) como parte del proceso de apertura de cuenta.

Elegir el tipo de cuenta que necesitas

Cuando acudas al banco, un representante hablará contigo sobre los tipos de cuenta que ofrece el banco.

La mayoría de los residentes extranjeros optan por abrir una cuenta de cheques que les permite:

• recibir depósitos de otras cuentas bancarias en México y de bancos en el extranjero; y
• realizar pagos a través de banca en línea; y
• realizar pagos a comerciantes y proveedores de servicios (en persona y en línea) utilizando una tarjeta de débito; y
• algunas cuentas ofrecen un talonario de cheques, aunque los cheques en papel rara vez se ven y se usan en México.

Verifica las condiciones y tarifas de la cuenta que elijas

Muchas cuentas bancarias requieren que mantengas depósitos mínimos en la cuenta, de lo contrario, se realizarán cargos mensuales que eventualmente agotarán los fondos que tienes depositados.

Verifica los términos de la cuenta, incluidos los saldos mínimos, las tarifas mensuales de la cuenta, los cargos por uso de los cajeros automáticos, así como cualquier cargo o interés por incumplir los términos o condiciones de la cuenta.

Documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria en México

Cuando acudas al banco, el representante te pedirá varios documentos, que incluyen:

• tu pasaporte actual; y
• tu tarjeta de residencia en México (no tu visa de residencia); y
• comprobante de domicilio en México, generalmente una factura de electricidad reciente; y
• los bancos también pueden solicitar tu RFC.

También te pedirán hacer un depósito para abrir la cuenta, que deberá ser al menos el saldo de depósito mínimo requerido para mantener la cuenta abierta.

La mayoría de los nuevos clientes realizan este depósito inicial en efectivo. El banco podría aceptar una transferencia internacional a la cuenta previo arreglo; consulta localmente.

Una vez que la cuenta esté abierta y configurada, te proporcionarán:

• Un número de referencia de cuenta bancaria asociado a tu nombre.
• Una tarjeta de débito (esto podría entregarse el día de la apertura de cuenta o deberás regresar más tarde a recogerla).
• El sistema del banco también te enviará un correo electrónico que contiene un ID de usuario y una contraseña para acceder a tu cuenta en línea y mediante la aplicación en tu teléfono inteligente.
• Por seguridad, los bancos requieren que visites una sucursal en persona para completar el proceso de configuración en línea o mediante la aplicación.

Las cuentas individuales se ofrecen solo en pesos mexicanos

Las personas naturales (persona física) no pueden tener una cuenta en moneda extranjera en México. Solo las empresas (persona moral) pueden abrir cuentas en moneda extranjera.

Cualquier fondo que transfieras a tu cuenta mexicana se convertirá a pesos mexicanos.

Algunos bancos ofrecen ‘cuentas’ en dólares estadounidenses a personas individuales, pero estas no son cuentas de depósito aunque pueden tener algunas características típicas de una cuenta de depósito. Son cuentas de inversión, y es posible que estén o no cubiertas por el esquema de seguro de depósitos IPAB.

Administración de tu cuenta bancaria en México

Cuando tu cuenta esté configurada y activa, podrás operar en el sistema bancario mexicano. Como mínimo, generalmente los clientes tienen acceso a las siguientes funcionalidades:

Número de cuenta bancaria

Puedes proporcionar tu número de cuenta bancaria (CLABE o número de tarjeta) a otras personas para que realicen depósitos electrónicos directamente en tu cuenta mexicana en persona en el banco o en tiendas de conveniencia, o a través de transferencias en línea utilizando una aplicación de teléfono inteligente o acceso a banca por internet.

Los pagos internacionales a tu cuenta bancaria mexicana requerirán que proporciones el número IBAN que tu banco puede facilitarte; esto contiene el número de enrutamiento internacional para el banco además de tu número de cuenta personal.

Tarjeta de débito

El banco te proporcionará una tarjeta de débito que podrás utilizar en cajeros automáticos en México. Es posible que también puedas utilizarla en cajeros automáticos fuera de México, dependiendo del tipo de cuenta; consulta con tu representante bancario para obtener detalles y sobre los cargos que el banco realiza por el uso de tu tarjeta de débito fuera de México.

Algunas tarjetas de débito también se pueden utilizar para compras en tiendas y en línea. Las compras en línea generalmente requieren que autorices cada compra a través de la aplicación en tu teléfono inteligente, por seguridad.

Banca en línea y aplicaciones para teléfonos inteligentes

El banco también te proporcionará los detalles que necesitarás para iniciar sesión en tu cuenta en línea (usando un navegador web) y/o a través de una aplicación bancaria en tu teléfono inteligente.

La aplicación para teléfonos inteligentes del banco brinda acceso inmediato a una variedad de transacciones bancarias útiles que incluyen características como:

• Ver tu actividad de cuenta reciente e histórica.
• Transferir dinero entre tus cuentas.
• Realizar pagos electrónicos a otras cuentas bancarias mexicanas.
• Cargar saldos de teléfonos móviles prepagados mexicanos.
• Pagar servicios como electricidad y compañías telefónicas.
• Autorizar pagos realizados con tu tarjeta en línea.
• Algunas aplicaciones proporcionan un ‘número de tarjeta virtual’ para pagos en línea. El código de seguridad cambia con cada pago, lo que prácticamente imposibilita que se clone tu número de tarjeta y se utilize de manera indebida por otros.
• Configurar un retiro de efectivo sin tarjeta: la aplicación te proporciona un código que cualquier persona puede llevar a un cajero automático y retirar una cantidad prescrita de efectivo de tu cuenta.
• Comprar una variedad de otros servicios financieros, como seguros de viaje.

Puede que se requiera un teléfono celular mexicano

Algunos bancos requieren que tengas un teléfono inteligente para abrir y administrar tu cuenta a través de la aplicación de banca móvil que proporcionan.

Si usas un iPhone de Apple, es posible que no puedas descargar algunas de estas aplicaciones si tu cuenta de iPhone no está vinculada a México. (Si usas un teléfono inteligente Android, esto no es un problema).

Algunos residentes extranjeros que tienen iPhones vinculados a una cuenta en su país de origen compran un teléfono Android (o utilizan un iPhone diferente con una cuenta separada) para administrar su cuenta bancaria mexicana en México.

Puedes obtener más información sobre los planes de teléfonos celulares en México aquí.

Talonarios de cheques en papel

Algunas cuentas bancarias en México te proporcionarán un talonario de cheques en papel para escribir cheques, aunque esto no es común en la actualidad.

La mayoría de las personas realizan y reciben pagos electrónicamente utilizando una tarjeta de débito (en tiendas, en línea) o mediante transferencia electrónica directa a otras personas, ya sean individuos o una empresa con la que están negociando. Las aplicaciones de teléfonos inteligentes (ver más arriba) facilitan esta tarea.

Si deseas un talonario de cheques en papel, asegúrate de hablar con el representante del banco para asegurarte de que la cuenta que abras pueda tener un talonario de cheques.

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