Los residentes extranjeros que viven en México y contratan algún tipo de ayuda doméstica deberían considerar contratar un seguro en caso de que los trabajadores resulten heridos o causen un accidente.
Cómo mitigar el costo de la responsabilidad
Este artículo describe ciertos riesgos que pueden surgir al tener personas trabajando en tu hogar y cómo una póliza de seguro adecuada puede mitigar los costos financieros y los gastos de tratamiento relacionados si alguien que trabaja allí sufre una lesión, así como defenderte contra los costos de responsabilidad civil en caso de un incidente grave.
Se puede obtener cobertura de seguro para el hogar, incluyendo responsabilidad de terceros, ya sea que seas dueño o alquiles tu casa en México.
Los accidentes pueden ocurrir en el hogar
Cuando tienes un ayudante o varios trabajadores que laboran regularmente en tu hogar, debes considerar qué sucedería si alguno de esos trabajadores tiene un accidente y necesita tratamiento, queda discapacitado o fallece.
Ejemplos incluyen:
- si tu empleada doméstica resbala y cae gravemente, y sufre una lesión sustancial;
- si tu jardinero se lastima usando una herramienta eléctrica o cae de una escalera;
- si el encargado del mantenimiento de la piscina tropieza y cae dentro de la piscina, golpeándose la cabeza durante la caída.
Los accidentes suceden y si alguien que trabaja en tu casa (ya sea que la propiedad sea propia o alquilada) sufre una lesión o algo peor, puedes hacerte responsable de:
- los gastos relacionados con su tratamiento;
- la pérdida de ingresos si no pueden trabajar debido a una lesión en tu hogar; y,
- en caso de fallecimiento, podrías enfrentar una demanda civil.
La responsabilidad civil puede causar dificultades financieras
Surgen riesgos adicionales cuando alguien que trabaja en tu hogar inadvertidamente causa un accidente y lastima a alguien más o daña la propiedad de otra persona; o cuando una lesión sufrida por alguien que trabaja en tu hogar les impide trabajar por un tiempo y te demandan por pérdida de ingresos.
Ejemplos de esto incluyen:
- el jardinero corta una rama de árbol que cae en una propiedad adyacente e hiere a tu vecino;
- un fontanero que viene a reemplazar antiguas tuberías en tu propiedad provoca una inundación en el condominio debajo del tuyo;
- la empleada doméstica riega macetas colocadas en una pared y accidentalmente hace que la maceta caiga a la calle e hiera a un transeúnte;
- tu empleada doméstica u otro trabajador sufre una lesión grave mientras trabaja en tu hogar, lo que les impide trabajar por un período prolongado, y te demanda por pérdida de ingresos.
Una póliza de seguro de hogar adecuada puede defenderte contra este tipo de accidentes imprevistos y ofrece cobertura de responsabilidad civil en caso de un incidente grave.
Seguro de responsabilidad de terceros para tu hogar
Una póliza de seguro de hogar satisfactoria cubrirá la estructura del hogar (si eres propietario del hogar) y tus bienes personales (ya sea que seas propietario o inquilino). Las mejores pólizas también ofrecen coberturas de responsabilidad de terceros o ofrecen un seguro de terceros como opción de cobertura independiente.
Situaciones típicas que cubre la responsabilidad de terceros en el hogar
La cobertura de responsabilidad de terceros te protege cuando alguien trabajando en tu hogar sufre un accidente o causa inadvertidamente un accidente que resulta en una lesión o pérdida para ellos mismos o para alguien más.
Por ejemplo, si:
- Un trabajador acude a tu hogar, ya sea de manera regular o esporádica, para realizar algún trabajo para ti y, mientras realiza ese trabajo, se lesionan, la cobertura del seguro te reembolsará los gastos médicos y otros gastos relacionados que incurras por el tratamiento de las lesiones de esa persona.
- Alguien que trabaja en tu hogar causa un accidente que afecta a un tercero, el seguro cubrirá los gastos médicos y otras pérdidas sufridas por ese tercero. Por ejemplo, si un trabajador está pintando una pared exterior y la lata de pintura cae de la escalera sobre el auto estacionado de alguien, el seguro te cubriría los gastos para reparar el daño al auto.
- Alguien que trabaja en tu hogar sufra un accidente grave o lesión que les impida trabajar por un tiempo, y te demandan por salarios perdidos, el seguro proporcionará cobertura hasta el monto asegurado.
- Alguien que trabaja en tu hogar sufre un accidente grave y queda permanentemente discapacitado o fallece, el seguro cubrirá las posibles demandas civiles que puedan presentarse en tu contra.
- Cuando alguien que conoces visita tu hogar y sufre un accidente o pérdida ocasionado involuntariamente por ti (el titular de la póliza) —o por un miembro de tu familia cercana— o por alguien trabajando en tu hogar, el seguro cubrirá los gastos de tratamiento y los daños al visitante.
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En caso de demandas por responsabilidad civil, el seguro también cubrirá tus gastos legales relacionados con estas, generalmente hasta el 50% del monto asegurado—consulta la póliza para obtener más detalles al respecto.
Limitaciones y exclusiones típicas
Las pólizas de seguro de responsabilidad de terceros en el hogar tienen limitaciones y exclusiones de las que debes estar al tanto; consulta el texto de la póliza para obtener más detalles. Situaciones significativas que casi siempre están excluidas incluyen:
- Las pólizas excluyen la lesión del titular de la póliza y su familia cercana; por lo tanto, si tú, tu pareja o tus hijos sufren un accidente en la propiedad o son lesionados por una persona que trabaja en el hogar, los gastos médicos y la responsabilidad por esos eventos no estarán cubiertos.
- Cualquier pérdida o daño a bienes y personas cuando la vivienda está en proceso de construcción, ensamblaje o desmontaje están explícitamente excluidos, por lo que estas pólizas no te cubrirán cuando estás construyendo o ampliando una casa o realizando una remodelación importante. El seguro sí cubre a los trabajadores cuando visitan tu hogar para hacer reparaciones o realizar mantenimiento.
- Cuando tienes invitados como amigos o miembros de la familia extendida, cualquier lesión o daño que puedan sufrir mientras están en o cerca de tu propiedad no estarán cubiertos por la póliza a menos que el accidente o daño haya sido causado por el titular de la póliza o su familia cercana, o por alguien que trabaja en el hogar.
- El seguro nunca cubrirá daños, lesiones o pérdidas derivadas de eventos o situaciones relacionadas con actividad criminal o ilegal; o si existe negligencia intencional; o en caso de suicidio.
Cómo una póliza de seguro de terceros te protege
Puedes solicitar una póliza en línea y el seguro proporcionará una cobertura inmediata para tu hogar en México una vez que se acepte tu solicitud.
En caso de un reclamo, el seguro te reembolsará por gastos médicos y otros gastos relacionados que incurras para ofrecer tratamientos necesarios de manera inmediata a la persona o personas que resultaron heridas mientras trabajaban en tu hogar, y proporcionará ayuda legal y cobertura de responsabilidad civil conforme a la póliza si la persona que trabajaba en tu hogar posteriormente te demanda por daños civiles.
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Nuestro asociado de seguros para el hogar, MexPro, ofrece coberturas completas de seguro para el hogar que incluyen responsabilidad de terceros y se pueden comprar de manera independiente o como parte integral de un plan de cobertura de seguro completo para el hogar. MexPro es un corredor de seguros con licencia en los Estados Unidos de larga trayectoria que solo trabaja con aseguradoras con calificación A.
- Puedes comprar un seguro para el hogar ya sea que seas propietario o estés alquilando la vivienda.
- Si estás alquilando, solo puedes asegurar tus bienes personales y/o la responsabilidad de terceros.
- Puedes adquirir la responsabilidad de terceros por separado como cobertura independiente.
- Escoge cuánta cobertura deseas: se recomienda un mínimo de US$300,000, y puedes asegurar hasta US$2 millones.
- No hay deducible para reclamos de responsabilidad de terceros, a menos que el reclamo sea para cubrir una lesión de una persona que trabaja en tu hogar, en cuyo caso se aplica un deducible de MXN$600 pesos (aproximadamente US$30) por reclamo.
- La prima de la póliza se cotiza y se paga en dólares estadounidenses, y cualquier reembolso se realiza en dólares estadounidenses o en el equivalente en pesos mexicanos cuando solicitas que el pago se transfiera a una cuenta bancaria en México.
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