El Uso de Tarjetas de Débito y Crédito en México
El uso de cheques (y cheques de viajero) prácticamente ha quedado obsoleto en México debido a la popularidad de las tarjetas de débito y crédito.
Acerca del uso de tus tarjetas de crédito y débito en México
Todas las principales marcas de tarjetas de débito y crédito son aceptadas en millones de establecimientos comerciales en todo México.
Visa, MasterCard, American Express y Discover son las marcas más comúnmente vistas y utilizadas en México, siendo Visa y MasterCard las redes más ampliamente aceptadas. Algunos lugares también aceptan Diners Club.
Si tu tarjeta de débito o crédito está vinculada a un banco fuera de México, tus compras generalmente se cargarán en pesos mexicanos y tu banco convertirá la cantidad al equivalente en la moneda local donde se encuentra tu cuenta y cargará esa suma en tu moneda local.
Cuando utilizas una tarjeta de banco no mexicano en México, algunas máquinas de pago en tiendas y proveedores de servicios pueden ofrecer cobrar el monto en otras monedas (por ejemplo, dólares estadounidenses o canadienses, libras esterlinas, euros, etc.), aunque las tasas de cambio al hacer esto pueden ser menos favorables que si se cobraran pesos mexicanos a tu cuenta y se aplicaran las tasas de cambio de tu propio banco en su lugar.
Cargos por uso de tarjetas bancarias en México
La cantidad que pagas en cargos por utilizar tus tarjetas bancarias en México dependerá de varios factores:
- El país en el que se emitió la tarjeta;
- Si estás haciendo una compra o sacando efectivo; y
- La estructura de tarifas que tu banco aplica a la cuenta.
Los cargos por tarjeta bancaria varían según el banco y el tipo de cuenta
Los cargos varían. Pregunta a tu banco qué cargos se aplican cuando utilizas tu tarjeta de débito o crédito emitida en el extranjero en México, ya que pueden variar de un banco a otro y entre diferentes tipos de cuentas bancarias.
Cargos de tarjetas bancarias mexicanas
Cuando utilizas una tarjeta de débito o crédito emitida en México, el monto de la transacción se carga directamente en tu cuenta aquí, en pesos mexicanos, y los cargos variarán dependiendo del tipo de cuenta que tengas.
Generalmente no hay cargo por realizar compras (en tiendas u en línea); generalmente no hay cargos por el uso de cajeros automáticos si utilizas los cajeros automáticos de tu propio banco (o de su red afiliada) y dentro de los límites establecidos por los términos de esa cuenta bancaria. (Algunos bancos ofrecen un número fijo de retiros de efectivo gratuitos al mes y te cobran si sobrepasas ese límite).
Cargos de tarjetas bancarias extranjeras
Cuando utilizas una tarjeta de débito o crédito emitida por un banco fuera de México, los cargos variarán dependiendo de si estás utilizando la tarjeta para hacer una compra o retirar efectivo de un cajero automático local en México.
Uso de tu tarjeta para compras y pedidos en línea
Cuando utilizas tu tarjeta en una tienda o en línea, el banco generalmente cobrará una tarifa de cambio de moneda y algunos bancos también podrían agregar una “tarifa por transacción en moneda extranjera”; verifica con tu banco para obtener detalles.
Uso de tu tarjeta para retiros en efectivo
Cuando utilizas tu tarjeta emitida en el extranjero para retirar efectivo en pesos mexicanos, se pueden aplicar varias tarifas a la cuenta, ya sea agrupadas o por separado, de la siguiente manera:
- Una tarifa fija cobrada por el cajero automático del banco mexicano. Esta tarifa se muestra antes de que aceptes continuar con el retiro y se agrega al monto retirado cargado en tu cuenta; y
- Un “cargo por cambio de divisas” realizado por el banco emisor de la tarjeta; y
- Un cargo por tipo de cambio (ver más abajo); y
- Si usas una tarjeta de crédito, también pueden aplicarse cargos adicionales, incluyendo intereses desde la fecha del retiro de efectivo; además
- podrían aplicarse cargos adicionales si retiras efectivo en ventanilla en un banco en lugar de utilizar un cajero automático.
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Cargos por tipo de cambio
Cuando utilizas una tarjeta bancaria emitida en el extranjero en México, los tipos de cambio que el banco aplica para convertir los pesos mexicanos a tu moneda local suelen ser los mismos ya sea que gastes en una tienda o retires efectivo de un cajero automático. La tasa aplicada se basará en el tipo de cambio del día.
No recibirás el tipo de cambio al por mayor que ves cotizado en sitios web y noticias. El banco gana una tarifa adicional porque el tipo de cambio que aplica a la transacción (compra o retiro de efectivo) será diferente al tipo de cambio mayorista de ese día. Esto se llama el “diferencial de tipo de cambio” y generalmente se sitúa entre el 2% y el 5% del valor de la transacción.
Firmas para compras con tarjeta en México
El uso de firmas para realizar compras con tarjeta en México prácticamente ha quedado obsoleto y ha sido reemplazado por el uso de un PIN (Número de Identificación Personal).
Algunas tiendas en México continúan utilizando las máquinas de “pasar la tarjeta” para recibir el pago con tarjetas de plástico, donde la máquina imprime un recibo y el titular de la tarjeta debe firmar físicamente el recibo para completar la transacción. Sin embargo, la mayoría de las tiendas ahora utilizan el método de autorización de pago “chip y PIN”.
Cuidado con la clonación de tarjetas bancarias y el ‘skimming’
La clonación de tarjetas de débito y crédito (a veces llamado ‘skimming’) es un problema en México, al igual que en muchos otros países del mundo.
El fraude ocurre cuando la banda magnética de tu tarjeta bancaria es ‘leída’ por un dispositivo de clonación que almacena el número de la tarjeta y otra información clave (por ejemplo, fecha de vencimiento) y la persona que perpetra el fraude también registra el número CVV (de seguridad) asociado con la tarjeta.
Los estafadores pagan a los ‘skimmers’ una pequeña tarifa y los detalles de la tarjeta se utilizan para realizar compras fraudulentas en tu cuenta. Por lo general, puedes ser compensado si es una tarjeta de crédito (es más complicado si es una tarjeta de débito), pero de todas formas es un dolor de cabeza y un problema para resolver.
Si tu tarjeta utiliza Chip & Pin, el comercio/jugador no debería pasar la tarjeta.
“Firmas con tarjeta Chip & Pin” en México
Las máquinas de pasar la tarjeta imprimen un recibo que requiere tu firma. Sin embargo, cuando presentas una de las últimas tarjetas bancarias, tiendas, restaurantes y otros comerciantes ingresan tu tarjeta en un dispositivo especial que lee el chip encriptado que ahora está incrustado en las tarjetas de plástico.
En lugar de firmar un comprobante, se te pedirá ingresar el número PIN de tu tarjeta (cubre tu mano cuando lo hagas). En español, el PIN se denomina firma electrónica o ‘NIP’ (acrónimo de Número de Identificación Personal).
Algunos establecimientos también pueden pedirte que firmes el comprobante que imprime la máquina, pero no es necesario; tu banco no te cobrará dos veces si lo haces.
Si no conoces el PIN de tu tarjeta, el establecimiento podría ofrecerse a “pasar” la tarjeta y recibir el pago mediante tu firma y algún otro documento de identificación, por ejemplo, una tarjeta de residencia o pasaporte.
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